విషయము

• దశలు
• చిట్కాలు
• హెచ్చరికలు

ఇది తనఖా, వినియోగదారు రుణం, క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా అన్నీ కలిపి, ఎక్కువ మంది ప్రజలు తమ అప్పుల్లో మునిగిపోతున్నారు, మరియు తగినంత ఆదాయం ఉన్నవారు తమ తలలను నీటి పైన ఉంచడానికి, చెల్లించాల్సిన ఏకైక సరైన పరిష్కారం అనిపించవచ్చు వీలైనంత త్వరగా వారి అప్పులను తీర్చండి. అయితే వేచి ఉండండి - ఇది నిజంగా అత్యుత్తమ ఆర్థిక ప్రణాళిక కాదా? రుణ స్వేచ్ఛ నిజంగా ఒక ఆహ్లాదకరమైన అనుభూతి అయితే, కొన్ని అరుదైన పరిస్థితులలో రుణాన్ని వదిలివేయడం మంచిది (ఉదాహరణకు, మీ తనఖా మొత్తాన్ని కనీస నెలవారీ వాయిదాలలో చెల్లించండి) మరియు మీ ఉచిత నగదు మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టండి. మీ డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టాలా లేదా అప్పులు తీర్చడానికి ఉపయోగించాలా వద్దా అని నిర్ణయించుకోలేదా? సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి కొన్ని చిట్కాల కోసం చదవండి.

దశలు

1. 1 మీ వ్యయ ప్రణాళికను బడ్జెట్ చేయడం ప్రారంభించండి. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మీకు నిజంగా ఉచిత నిధులు ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి. కరెంట్ అప్పులకు వ్యతిరేకంగా మీ జీతంలో కొంత భాగాన్ని రిజర్వ్ చేయండి; రుణాలపై రుణం మీ క్రెడిట్ చరిత్రను దెబ్బతీస్తుంది, అలాగే పెనాల్టీ వడ్డీ పేరుకుపోతుంది, ఇది ఏదైనా పెట్టుబడిపై రాబడిని త్వరగా అడ్డుకుంటుంది. అతని రుణాలన్నింటిపై కనీసం కనీస చెల్లింపులను ఎల్లప్పుడూ సకాలంలో చెల్లిస్తుంది.
2. 2 పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు వర్షపు రోజు నిధిని సృష్టించండి. ఇప్పుడు అంతా రోజీగా కనిపిస్తోంది, కానీ వచ్చే నెలలో మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతే లేదా మీకు చికిత్స కోసం అత్యవసర మొత్తం అవసరమా? మీరు పెద్ద రుణ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి లేదా చెల్లించడానికి ముందు, ఒక చిన్న నిధిని పక్కన పెట్టండి. చాలా మంది నిపుణులు అలాంటి ఫండ్ కనీసం మూడు నెలల తప్పనిసరి ఖర్చులుగా ఉండాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు. అయితే, ఈ పరిస్థితి మీ పరిస్థితి మరియు వ్యక్తిగత ప్రాధాన్యతను బట్టి మారవచ్చు. ఈ డబ్బును సురక్షితమైన, యాక్సెస్ చేయగల ఖాతాలో, ఎంపికగా, స్వల్పకాలిక సెక్యూరిటీల ఫండ్‌లో ఉంచాలి, కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో (తక్కువ వ్యవధిలో రాబడికి హామీ ఇవ్వదు) లేదా డిపాజిట్‌లో ఉంచాలి ఖాతా
3. 3 డబ్బు పెట్టుబడి పరంగా మీ అప్పులను చెల్లించడానికి పరిగణించండి. మీరు సంవత్సరానికి 13% చొప్పున 3000 రూబిళ్లు తిరిగి చెల్లిస్తే, మీ వార్షిక రాబడి 13% ఎందుకు? ఎందుకంటే ఈ సందర్భంలో, మీరు భవిష్యత్తులో అదనంగా 390 రూబిళ్లు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, అంటే మీరు అప్పు చెల్లించకపోతే మీ దగ్గర 390 రూబిళ్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
4. 4 మీ రుణాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వండి. కొందరు ఆర్థిక నిపుణులు ముందుగా అధిక వడ్డీ రేటుతో రుణాలను మూసివేయాలని సిఫార్సు చేస్తారు (చాలా తరచుగా, ఇవి క్రెడిట్ కార్డులు), ఆపై మాత్రమే తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రుణాలను మూసివేయడం (సాధారణంగా తనఖా రుణాలు). మిగిలినవి కనీస మొత్తాలను చెల్లించేటప్పుడు, వాటిని చిన్నవి నుండి పెద్దవి వరకు, మరియు అన్నింటికంటే చిన్న వాటిని ముందుగా చెల్లించాలని సూచిస్తున్నాయి. అప్పుడు, చిన్న రుణాలు చెల్లించినప్పుడు, వాటికి వెళ్ళిన మొత్తం తదుపరి అతిపెద్ద అప్పు చెల్లింపులకు జోడించబడుతుంది, దాని కనీస చెల్లింపు మొత్తానికి జోడించబడుతుంది. ఈ పద్ధతిని "డెట్ స్నోబాల్" అని పిలుస్తారు మరియు ఇది ఏదైనా మల్టీ-లోన్ హోల్డర్‌కు విపరీతమైన సంతృప్తి మరియు ఉపశమనాన్ని కలిగిస్తుంది.
5. 5 మీ రుణాలపై చెల్లించే వడ్డీ రేటుతో పెట్టుబడిపై వార్షిక రాబడిని సరిపోల్చండి. పెట్టుబడి అవకాశాలను పరిశీలించినప్పుడు, వాటిపై వచ్చే ఆదాయ స్థాయిని మీ రుణ స్థాయితో సరిపోల్చండి. ఏది మంచిదో నిర్ణయించుకోవడానికి మీరు ప్రయత్నిస్తున్నారనుకుందాం: మీ నెలవారీ చెల్లింపులకు అదనంగా 3000 రూబిళ్లు జోడించి, లేదా ప్రతి నెలా ఈ 3000 రూబిళ్లు ఇన్వెస్ట్ చేయండి. మీ కారు రుణంపై రేటు 6%ఉంటే, మీరు ఈ 3000 రూబిళ్లు 6%కంటే ఎక్కువ వడ్డీకి పెట్టుబడి పెడితే మీరు గెలుస్తారు. మీరు పొదుపులను 5%వద్ద కూడబెట్టుకోవాలని అనుకుంటే, రుణం చెల్లించడానికి మీరు ఈ డబ్బును అందించడం మంచిది.మీరే ఒక ప్రశ్న అడగండి, ఈ శాతంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీరు ఇప్పుడు కొత్త రుణం తీసుకుంటారా. మీరు దీన్ని చేయకపోతే, అప్పు చెల్లించడం మంచిది, ఆపై మాత్రమే నిధులను పెట్టుబడి పెట్టండి.
6. 6 పన్నుల ప్రభావాన్ని పరిగణించండి. మీరు పెట్టుబడి నుండి అందుకునే వడ్డీతో లేదా మీరు రుణంపై చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉన్నట్లయితే అది సరిపోదు. మీ పెట్టుబడి ఆదాయానికి పన్ను విధించబడిందా మరియు రుణంపై వడ్డీకి పన్ను మినహాయింపు ఉందో కూడా మీరు తెలుసుకోవాలి. పన్ను సమస్య విషయాలను చాలా క్లిష్టతరం చేస్తుంది, కాబట్టి మీరు అన్ని సంబంధిత పన్ను చట్టాలతో వ్యవహరించవచ్చని మరియు మీరే లెక్కలు వేయగలరని మీకు తెలియకపోతే, ఆర్థిక నిపుణుడిని నియమించుకోండి. క్రింద, ఒక ఉదాహరణగా, ప్రస్తుత US చట్టం నుండి డేటా ఉపయోగించబడుతుంది.
   • తనఖా రుణాలు సాధారణంగా పన్ను మినహాయింపును కలిగి ఉంటాయి నిజమైన మీరు చెల్లించే వడ్డీ రేటు పేర్కొన్న దానికంటే తక్కువగా ఉంటుంది. (దయచేసి గమనించండి: మీరు పన్ను వాపసు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాలనుకుంటే మాత్రమే మీరు ఆస్తి నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. లేకపోతే, ఈ అంశం మీకు పట్టింపు లేదు).
   • సాధారణ పెట్టుబడులకు సాధారణంగా పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది, ఇది రాబడి రేటును గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.
   • వాయిదా వేసిన ఆదాయపు పన్ను పెట్టుబడులు వరుసగా పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయ స్థాయిలను తగ్గిస్తాయి నిజమైన పేర్కొన్న దానికంటే పెట్టుబడిపై రాబడి ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
     
     
7. 7 మీ పెట్టుబడి నుండి మీరు పొందగలిగే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటు ఉన్న రుణాన్ని చెల్లించండి. మీ తనఖాపై వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ లాభదాయకంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి సాపేక్షంగా సురక్షితమైన మార్గాన్ని మీరు కనుగొనే మంచి అవకాశం ఉంది. ఏది ఏమయినప్పటికీ, క్రెడిట్ కార్డ్‌లో 21% కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశాన్ని కనుగొనడం చాలా కష్టం, అధిక రిస్క్ వాటా లేకుండా. కాబట్టి, ప్రాధాన్యత కలిగిన రుణంతో, మీ కళ్ల ముందు ఉన్న జాబితాతో, అధిక వడ్డీ రేటు అప్పులన్నింటినీ గుర్తించి, వాటిని ముందుగా చెల్లించండి. మరొక వ్యూహం ఏమిటంటే, అన్ని చిన్న రుణాలను ఒకేసారి చెల్లించడం (వాటిపై వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ) మరియు పెట్టుబడుల కోసం నగదు లేదా పెద్ద రుణాలపై చెల్లింపులు.
8. 8 మీ రుణాలపై వడ్డీ రేటు కంటే ఆశించిన రాబడి రేటు గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటే మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టండి. చివరికి, మీరు మీ అన్ని బాధ్యతలను అధిక వడ్డీ రేట్లతో చెల్లిస్తారు మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉన్న రుణాలపై చెల్లింపుల కంటే అధిక ఆదాయాన్ని అందించే పెట్టుబడికి ఆమోదయోగ్యమైన మార్గాన్ని మీరు కనుగొంటారు. ఈ సమయంలో మాత్రమే నిధులను పెట్టుబడి పెట్టడానికి నిజమైన అవగాహన ఉంది, మరియు వాటిని రుణ వాయిదాల ఓవర్ పేమెంట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవద్దు.
   • ప్రమాదాలను లెక్కించండి. అన్ని అప్పులను తీర్చడం ద్వారా మీరు అందుకునే హామీ "ఆదాయం" కాకుండా, పెట్టుబడులలో కొంత మొత్తంలో రిస్క్ ఉంటుంది. వడ్డీ-పొదుపు పొదుపులు, డిపాజిట్ ఖాతాలు మరియు గ్యారెంటీ ప్రభుత్వ బాండ్లు వంటి తక్కువ-ప్రమాదకర పెట్టుబడులు చాలా సురక్షితమైన పెట్టుబడులు, కానీ వాటిపై వచ్చే రాబడులు చౌకైన రుణాల వడ్డీ రేట్లను కూడా మించే అవకాశం లేదు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు షేర్ల కొనుగోలుతో సహా అనేక రకాల ఇతర రకాల పెట్టుబడులు, బహుశా క్రెడిట్ కార్డులపై వడ్డీ రేట్ల కంటే ఎక్కువ ఆదాయాన్ని తీసుకురండి, కానీ ఈ ఆదాయాలకు హామీ లేదు, అంతేకాకుండా, వాటిపై మొత్తం మొత్తాన్ని కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది. సాధారణంగా, పెట్టుబడులపై ప్రకటన చేయబడిన అధిక రాబడి, ఎక్కువ ప్రమాదాలు. కాబట్టి మీరు మీ స్వంత స్థాయిని నిర్వచించాలి ప్రమాద సహనంమీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు.
   • మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక బాధ్యతల గురించి ఆలోచించండి. మీరు తనఖా లేదా ఏదైనా ఇతర రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, దానిపై వడ్డీ స్థాయి (రుణ ధర) ప్రధానంగా మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది.క్రెడిట్ రేటింగ్ స్థాయిని నిర్ణయించే ప్రధాన కారకాల్లో ఒకటి మీరు భరించగలిగే చెల్లింపుల స్థాయికి సంబంధించి మీరు ప్రస్తుతం ఉపయోగిస్తున్న రుణాల మొత్తం. కాబట్టి, కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు మీ అప్పులను చెల్లించినట్లయితే మీరు గెలుస్తారు - సాపేక్షంగా సురక్షితమైన పెట్టుబడి నుండి మీరు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించగలిగినప్పటికీ - ఇది మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను పెంచుతుంది మరియు భవిష్యత్తులో తనఖా వడ్డీని ఆదా చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

చిట్కాలు

• మీరు వివాహం చేసుకున్నట్లయితే, మీ జీవిత భాగస్వామి లేదా మీ జీవిత భాగస్వామి మీ కార్యాచరణ ప్రణాళికను పంచుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. సందేహం ఉంటే, ముందుగా మీ అప్పులను తీర్చండి, ఆపై మాత్రమే రాజీ పరిష్కారం కోసం చూడండి. మీ అప్పు కొంత స్థాయికి తగ్గిన తర్వాత మరింత జాగ్రత్తగా ఉన్న భాగస్వామి విడి నిధులను పెట్టుబడి పెట్టడానికి మొగ్గు చూపుతారు.
• స్వల్పకాలిక (15 సంవత్సరాలు) మరియు దీర్ఘకాలిక (30 సంవత్సరాలు) తనఖాల మధ్య ఎంపికకు అదే సిఫార్సులు వర్తించవచ్చు. మీరు తక్కువ వ్యవధిలో తక్కువ వడ్డీ రేటును అందుకున్నందున, మీ పొదుపులు (30 మరియు 15 సంవత్సరాలలో పూర్తి చెల్లింపుల మధ్య వ్యత్యాసం) స్వల్పకాలిక తనఖాపై పెట్టుబడిపై రాబడిగా గ్రహించవచ్చు. ఈ ఆదాయం అపార్ట్మెంట్ లేదా ఇంట్లో ఉండే పొడవు తగ్గడానికి అనులోమానుపాతంలో పెరుగుతుంది. మీరు 2-3 సంవత్సరాల తర్వాత ఇంటిని విక్రయిస్తే, మీరు 12 సంవత్సరాల తర్వాత ఇంటిని విక్రయించిన దానికంటే ఎక్కువ వార్షిక ఆదాయం పొందుతారు. కొంతమంది స్వల్పకాలిక చెల్లింపులను పొందగలిగినప్పటికీ, దీర్ఘకాలిక తనఖా తీసుకోవడానికి ఇష్టపడతారు. నెలవారీ ప్రాతిపదికన ఉచిత నిధులను పెట్టుబడి పెట్టడానికి వారు తరచుగా దీన్ని చేస్తారు. ఏదేమైనా, వార్షిక పెట్టుబడి ఆదాయం స్వల్పకాలిక తనఖా ఎంచుకోవడం నుండి వార్షిక ఆదాయాన్ని మించి ఉంటే మరియు మీరు కేవలం ఈ నిధులను మాత్రమే పెట్టుబడి పెడితే మాత్రమే ఇది అర్థవంతంగా ఉంటుంది. క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు క్రమశిక్షణ లేకపోతే (మరియు చాలా మందికి లేదు), స్వల్పకాలిక తనఖా కొంత మొత్తాన్ని ఆదా చేయమని మిమ్మల్ని బలవంతం చేస్తుంది.
• రుణాల నుండి స్వేచ్ఛ మీరు మరింత దూకుడు పెట్టుబడి విధానాలను కొనసాగించడానికి మరియు స్వచ్ఛంద సంస్థలో మరింత ఉదారంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.
• పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు రుణాన్ని చెల్లించడం మరియు స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక అద్దెల మధ్య ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడటానికి ఆన్‌లైన్‌లో అనేక కాలిక్యులేటర్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి.
• రుణాలను పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు చెల్లించడం అనేది / లేదా ఎంపిక కాదు. మీరు మీ అధిక వడ్డీ రేటు రుణాలన్నింటినీ చెల్లించి, మీ విద్యార్థి రుణం లేదా తనఖా చెల్లించేటప్పుడు పెట్టుబడిని ప్రారంభించాలనుకుంటే, ముందుకు సాగండి! మీ ఉచిత నిధులను (లేదా మూసివేసిన రుణాలపై చెల్లింపులు ముగిసిన తర్వాత మిగిలి ఉన్న వాటిని) సగానికి విభజించి, సగం సగాన్ని పెట్టుబడిలో, మిగిలిన సగం రుణ అప్పులను తీర్చడంలో పెట్టుబడి పెట్టండి.
• అన్ని అప్పుల నుండి బయటపడటానికి మరియు వారిని క్రమం తప్పకుండా కలవడానికి ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తిని కనుగొనండి. పెద్ద కొనుగోలు నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడే వ్యక్తులతో జవాబుదారీతనం సంబంధాలను పెంపొందించుకోండి మరియు రుణ ఉపశమనం యొక్క ముళ్ల మార్గంలో నడవండి.
• దయచేసి ఒక ప్రొఫెషనల్‌ని సంప్రదించండి. చాలా మంది ఆర్థికవేత్తలు మరియు ఆర్థిక సలహాదారులు మీ ప్రస్తుత రుణాల నుండి మిమ్మల్ని మీరు విముక్తి చేసుకుంటూ భవిష్యత్తులో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి వీలు కల్పించే ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేయడంలో మీకు సహాయపడగలరు.

హెచ్చరికలు

• చాలా ఆన్‌లైన్ కాలిక్యులేటర్లు అనుకుందాంమీ డిపాజిట్‌లతో అంతా బాగానే ఉంటుంది మరియు సాధ్యమయ్యే అన్ని నష్టాలను పరిగణనలోకి తీసుకోదు. మీ పెట్టుబడులు ఆశించిన ఫలితాలను ఇవ్వకపోతే, మీ శక్తి మొత్తం అప్పులను తీర్చడానికి ఖర్చు చేయబడే పరిస్థితిలో మీరు కనుగొనవచ్చు, అయితే పొదుపులు ఇంకా సున్నాకి దగ్గరగా ఉంటాయి.
• పెట్టుబడి పెట్టాలనే ఏకైక ప్రయోజనం కోసం డబ్బును ఎప్పుడూ అప్పుగా తీసుకోకండి. చాలా (అన్నీ కాకపోయినా) పెట్టుబడి పథకాలు రాబడి రేటుకు హామీ ఇవ్వవు. అన్ని రుణాలకు మీరు వడ్డీ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. తక్కువ వడ్డీ పెట్టుబడులు మరియు అధిక అప్పుల మధ్య చిక్కుకోవడం చాలా సులభం.
• పెట్టుబడిలో రిస్క్ ఉంటుంది మరియు కరెంట్ అప్పులు తీర్చడానికి బదులుగా ఉచిత నిధులను పెట్టుబడి పెట్టే ఎంపిక ప్రమాదకరమైనది.రిస్క్ స్థాయి, పెట్టుబడి పద్ధతిపై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాబట్టి మీరు మీ ఎంపికలను జాగ్రత్తగా అంచనా వేయాలి. అదే సమయంలో, రుణాలను వేగంగా చెల్లించడానికి పెన్షన్ ఫండ్‌కు చెల్లింపులను వాయిదా వేయడం కూడా చాలా ప్రమాదకరమని గుర్తుంచుకోండి.
• ఈ వ్యాసం సాధారణ మార్గదర్శిగా మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది మరియు వృత్తిపరమైన ఆర్థిక లేదా న్యాయ సలహాను భర్తీ చేయలేము.