రుణాల ఏకీకరణ - చిట్కాలు

వీడియో: అప్పులు ఎక్కువగా ఉండి వడ్డీలు కట్టకుండా ఉండే వారు | ఎంతటి అప్పు అయిన తీరడానికి ఇలా చేయండి

విషయము

దశలు

సరిగ్గా చేస్తే, రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం మిమ్మల్ని ఆదా చేస్తుంది. మీ చిన్న రుణాలన్నింటినీ ఒక పెద్ద రుణంగా విలీనం చేయడం ద్వారా మీరు రుణాలను ఏకీకృతం చేయవచ్చు. ఇది చేయుటకు, మీరు తక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు సహేతుకమైన పదంతో రుణ ఏకీకరణను కనుగొనాలి. మీరు ఇప్పటికే ఉన్న మీ వ్యక్తిగత loan ణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ బదిలీని ఏకీకృతం చేయవచ్చు. ముఖ్యంగా విద్యార్థుల రుణాల కోసం, విలీనం చేసేటప్పుడు మీకు అనేక ఇతర ఎంపికలు ఉంటాయి

దశలు

3 యొక్క విధానం 1: వ్యక్తిగత ఏకీకరణ రుణాన్ని కనుగొనండి

మీ అప్పుల జాబితాను రూపొందించండి. మీరు ఎంత రుణపడి ఉంటారో మీకు తెలిసే వరకు ఏ ఎంపిక మంచిదో మీరు నిర్ణయించలేరు. మీరు ఏకీకృతం చేయదలిచిన అన్ని అప్పులను కనుగొని, కింది సమాచారంతో జాబితాను సృష్టించండి:
- చెల్లించాల్సిన అప్పులు చెల్లించబడతాయి
- మీ నెలవారీ చెల్లింపు
- రుణం యొక్క వడ్డీ రేటు
- లోన్ అనుషంగిక (ఆస్తిపై సురక్షితమైన రుణం, ఉదాహరణకు, మీరు కారు రుణాన్ని పొందటానికి మీ కారును ఉపయోగిస్తారు)
క్రెడిట్ చరిత్రను తనిఖీ చేయండి. మీరు వాటిని తిరిగి చెల్లించగలరని వారు విశ్వసిస్తేనే రుణదాతలు రుణాలు ఇస్తారు. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ యొక్క ఉచిత కాపీని మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క కాపీని కనుగొనండి. సాధారణంగా, మీ వ్యక్తిగత రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి, మీ క్రెడిట్ స్కోరు నిర్ణీత మొత్తానికి (సుమారు 600) చేరుకోవాలి.
- మీ క్రెడిట్ నివేదిక తప్పుగా ఉంటే మీ క్రెడిట్ స్కోరు తీసివేయబడుతుంది. అందువల్ల మీరు నివేదికను జాగ్రత్తగా తనిఖీ చేయాలి మరియు ఏదైనా తప్పుడు సమాచారం ఉంటే ఫిర్యాదు చేయాలి. ఉదాహరణకు, జాబితా చేయబడిన ఖాతా మీది కాదు లేదా అప్రమేయంగా ఖాతా తప్పుగా జాబితా చేయబడింది.
- మీ క్రెడిట్ స్కోరు చాలా తక్కువగా ఉంటే, మీరు రుణ ఏకీకరణకు అవసరమైన స్థాయికి చేరుకునే వరకు వేచి ఉండాలి. మీరు మొదట మీ debt ణాన్ని తీర్చవచ్చు మరియు మొదట మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచవచ్చు.
ఏకీకృత రుణాల కోసం శోధించండి. ఈ రకమైన రుణాన్ని అందించే రుణదాతలు చాలా మంది ఉన్నారు. వాస్తవానికి, మీరు మెయిల్‌లో చాలా రుణ ఆఫర్లను పొందవచ్చు. మీరు మీ బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్‌ను వ్యక్తిగత ఏకీకృత రుణం కోసం అడగవచ్చు. మీరు ఆన్‌లైన్‌లో రుణదాతల కోసం కూడా శోధించవచ్చు. కింది వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకోండి:
- అసురక్షిత రుణాలను ఏకీకృతం చేయడానికి సురక్షిత రుణాలను ఉపయోగించవద్దు. ఉదాహరణకు, రుణదాత "అవును, మేము మీకు $ 20,000 ఏకీకృత రుణం ఇస్తాము, కాని మీరు మీ ఇంటిని అనుషంగికంగా ఉపయోగించాలని మేము కోరుకుంటున్నాము" అని అనవచ్చు. మీరు మీ loan ణాన్ని సకాలంలో చెల్లించకపోతే, మీ రుణదాత అనుషంగిక తీసుకోవచ్చు.
- వడ్డీ రేటు మరియు తిరిగి చెల్లించే కాలం రెండింటిపై శ్రద్ధ వహించండి. నెలవారీ చెల్లింపులపై దృష్టి పెట్టవద్దు.
- ఆన్‌లైన్ రుణదాతలను జాగ్రత్తగా తెలుసుకోండి. రుణదాతలు వారి వెబ్‌సైట్‌లో జాబితా చేయబడిన అసలు చిరునామాను కలిగి ఉండాలి మరియు మీరు సమాచారాన్ని సమర్పించినప్పుడు గుప్తీకరణను ఉపయోగించాలి. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో ఉంటే, ఫిర్యాదు ఉన్నప్పుడు మీరు బెటర్ బిజినెస్ బ్యూరోతో తనిఖీ చేయవచ్చు.
మీ ప్రాధాన్యతలను తనిఖీ చేయండి. రుణ ఏకీకరణ మీకు రెండు మార్గాలను ఆదా చేస్తుంది - ఇది మీ నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించగలదు లేదా మీరు మీ మొత్తం చెల్లింపులను తగ్గించవచ్చు. కొన్ని రుణాలు ఈ రెండు ప్రాధాన్యతలను కలిగి ఉంటాయి, అయితే కొన్ని రుణాలకు పైన పేర్కొన్న రెండు ప్రాధాన్యతలలో ఒకటి మాత్రమే ఉంటుంది.
- ఉదాహరణకు, మీ తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని 20 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించడం ద్వారా మీ నెలవారీ చెల్లింపును సగానికి తగ్గించడానికి మీరు ఏకీకృత రుణాన్ని కనుగొనవచ్చు. అందుకని, మీరు cycle ణం చక్రం కంటే ఎక్కువ కాలం తిరిగి చెల్లించాలి.
- అయితే, కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడంపై మాత్రమే దృష్టి పెట్టవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోవచ్చు. ఈ సమయంలో, తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు మీకు he పిరి పీల్చుకోవడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది మరియు మీరు ఆ తరువాత ఏకీకృత రుణంపై రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు.
రుణ నమోదు. మీ రుణదాతను సంప్రదించి అవసరమైన అన్ని పత్రాలను అందించండి. ID, ఆదాయ రుజువు మరియు మీరు పనిచేసే యజమాని గురించి సమాచారం వంటి అనేక రకాల సమాచారాన్ని మీరు అందించాలి.
చిన్న అప్పులు చెల్లించండి. ఆమోదించబడిన తర్వాత, రుణదాత మీకు చెక్ పంపవచ్చు. షాపింగ్ చేయడానికి ఈ చెక్కును ఉపయోగించవద్దు! చిన్న రుణాలు చెల్లించడానికి మీరు ఈ డబ్బును ఉపయోగించాల్సి ఉంటుంది. సమయానికి చెల్లించి, ఆపై మీ ఏకీకృత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉండండి.
ఇతర ఎంపికలను పరిగణించండి. రుణ ఏకీకరణ అవసరం లేకపోవచ్చు లేదా మీకు ఉత్తమ ఎంపిక. ఉదాహరణకు, మీరు ఇటీవల ఇబ్బందుల్లో ఉంటే, మీరు ఇతర ఎంపికలను అన్వేషించవచ్చు. కింది వాటిని పరిశీలించండి:
- మీరు మీ రుణదాతలను పిలిచి, మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే వరకు వారు మీకు అనేక చెల్లింపులు ఇవ్వగలరా అని అడగవచ్చు. మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోవడం లేదా అనారోగ్యంతో ఉండటం వంటి మంచి కారణం మీకు ఉండాలి. అలాగే, మీ సమస్య తాత్కాలికమేనని మీరు మీ రుణదాతకు భరోసా ఇవ్వాలి.
- మీరు మీ క్రెడిట్ కౌన్సెలర్ మరియు రుణ నిర్వహణ ప్రణాళికతో సంప్రదించవచ్చు. వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడానికి మరియు ఆలస్యంగా చెల్లింపు జరిమానాలు మరియు జరిమానాలను మాఫీ చేయడానికి కౌన్సిలర్లు మీ రుణదాతలతో చర్చలు జరపవచ్చు. ప్రతి రుణదాతకు వారు చెల్లించే విధంగా మీరు డబ్బును కౌన్సిలర్‌కు బదిలీ చేస్తారు.
ప్రకటన

3 యొక్క విధానం 2: బ్యాలెన్స్ బదిలీ పద్ధతిని ఉపయోగించండి

మీరు కార్డ్ బ్యాలెన్స్ బదిలీకి అర్హులు కాదా అని తనిఖీ చేయండి. మీరు మీ బ్యాలెన్స్ జమ చేస్తే చాలా క్రెడిట్ కార్డులు సంవత్సరానికి తక్కువ క్రెడిట్ కార్డ్ వడ్డీ రేటును 12-18 నెలలు కలిగి ఉంటాయి. సాధారణంగా, బ్యాలెన్స్ బదిలీకి అర్హత పొందడానికి మీకు చాలా ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం - సాధారణంగా 700 పాయింట్లకు మించి. మీ బ్యాలెన్స్‌ను బదిలీ చేసేటప్పుడు, మీరు బదిలీ చేసిన మొత్తంలో 4% మాత్రమే చిన్న బదిలీ రుసుమును పొందవచ్చు.
- క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ బదిలీ ఆఫర్ల కోసం మీరు ఇంటర్నెట్‌లో శోధించవచ్చు. యుఎస్‌లో నివసిస్తున్న మీ కోసం, ఆఫర్‌లను పోల్చడానికి మీరు నెర్డ్‌వాలెట్ లేదా క్రెడిట్.కామ్ వంటి వెబ్‌సైట్‌లను సందర్శించవచ్చు.
- బ్యాలెన్స్ బదిలీతో మీకు ఇప్పటికే క్రెడిట్ కార్డ్ ఉండవచ్చు. దయచేసి మీ క్రెడిట్ నివేదికను మళ్ళీ తనిఖీ చేయండి.
చాలా పెద్ద మొత్తాలను బదిలీ చేయకుండా ఉండండి. 0% APR వ్యవధి ముగిసేలోపు మీరు మీ debt ణాన్ని తీర్చగలిగితే మాత్రమే మీకు ప్రయోజనం ఉంటుంది. ఈ గడువుకు ముందే మీరు మీ debt ణాన్ని తీర్చడంలో విఫలమైతే, వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా 15% పైన పెరుగుతాయి, ఇది మీకు చాలా డబ్బు ఖర్చు అవుతుంది.
- వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేటు 15% తక్కువగా ఉంటుంది, కాబట్టి మీరు మీ రుణాన్ని ప్రారంభంలో తీర్చలేకపోతే ఈ బ్యాలెన్స్ బదిలీ పద్ధతిని ఉపయోగించకుండా ఉండండి.
బ్యాలెన్స్ బదిలీని పూర్తి చేయండి. బదిలీ చేసే మార్గం చాలా సులభం. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీకి మీరు బదిలీ చేయదలిచిన ఖాతా సంఖ్య మరియు మీరు బదిలీ చేయదలిచిన మొత్తాన్ని చెప్పండి. ఈ మొత్తం మీ తదుపరి క్రెడిట్ నివేదికలో చూపబడుతుంది.
సమయానికి బిల్లులు చెల్లించండి. మీరు ప్రతి నెలా పూర్తి మరియు సమయానికి చెల్లించినట్లయితే 0% APR రేటు మంచిది. లేకపోతే, మీకు ఇకపై ఈ వడ్డీ రేటుకు అర్హత ఉండదు మరియు జరిమానాలు మరియు రుసుములను చాలా ఎక్కువ రేటుతో చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. అవసరమైతే, మీరు చెల్లింపు రిమైండర్‌ను కూడా సెటప్ చేయాలి. ఉదాహరణకు, చాలా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు టెక్స్ట్ లేదా ఇమెయిల్ రిమైండర్‌ను పంపుతాయి.
- మీరు బడ్జెట్‌ను సృష్టించి ఖర్చును ఆపివేస్తే మీకు సులభమైన బిల్లింగ్ వ్యవధి ఉంటుంది. కొంతమంది ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తారు ఎందుకంటే వారి నెలవారీ చెల్లింపు చాలా తక్కువగా ఉందని వారు కనుగొన్నారు. ఈ ఆలోచనకు దూరంగా ఉండండి.
ప్రకటన

3 యొక్క విధానం 3: విద్యార్థుల రుణాల ఏకీకరణ

మీ విద్యార్థుల రుణాలను జాబితా చేయండి. కింది సమాచారాన్ని ఉపయోగించి మీ అన్ని నెలవారీ రుణాల జాబితాను రూపొందించండి:
- రుణదాత
- అప్పు మొత్తం
- నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తం
- చెల్లింపు పదం
- రుణం ప్రభుత్వ లేదా ప్రైవేట్
మీ లక్ష్యాలను నిర్ణయించండి. వివిధ కారణాల వల్ల విద్యార్థుల రుణాలను ఏకీకృతం చేయడం సర్వసాధారణం, మరియు ఏకీకృతం కావడానికి కారణం రుణం ఏకీకృతం అయ్యే విధానాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. కింది వాటిని పరిశీలించండి:
- మీరు చాలా కాగితాలతో మునిగిపోతున్నందున మీరు రుణాలను ఏకీకృతం చేయాలనుకుంటున్నారు. ఈ సందర్భంలో, మీరు విద్యా శాఖ ద్వారా కొన్ని రుణాలను ఏకీకృతం చేయవచ్చు మరియు మీ వడ్డీ రేటు తగ్గదు. బదులుగా, క్రొత్త రుణ ఏకీకరణ మీ రుణాలన్నింటికీ వడ్డీ రేట్ల సగటు అవుతుంది.
- మీకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కావాలి. మీరు మీ ప్రైవేట్ రుణదాతతో విలీనం కావాలి. తక్కువ వడ్డీ రేటు మీరు ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడుతుంది, అదే సమయంలో of ణం యొక్క జీవితకాలం (రుణ వ్యవధి ఎక్కువ కాలం తప్ప) చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని కూడా తగ్గిస్తుంది.
- మీకు తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులు కావాలి. సాధారణంగా ఈ సందర్భంలో మీరు ఒక ప్రైవేట్ రుణదాతతో విలీనం చేయాలి. ఏదేమైనా, మీరు విద్యా శాఖలో విలీనం అయితే, మీరు ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక కోసం చూడవచ్చు లేదా తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని పొడిగించవచ్చు, ఈ రెండూ నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి.
ప్రైవేట్ రుణదాతలను కనుగొనండి. యుఎస్‌లో, సోఫీ, కామన్ బాండ్ మరియు సిటిజెన్స్ బ్యాంక్ వంటి ప్రముఖ ప్రైవేట్ రుణదాతలు చాలా మంది ఉన్నారు. సాధారణంగా, మీరు క్రెడిట్ స్కోరు 600 కలిగి ఉండాలి, కాబట్టి మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి ప్రయత్నించండి.
- ప్రతి రుణదాత యొక్క వడ్డీ రేటును తనిఖీ చేయండి. స్థిర వడ్డీ రేట్ల కోసం, వడ్డీ రేట్లు 2-9% వరకు ఉంటాయి. వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్ల కోసం, ప్రారంభ వడ్డీ రేటు సంఖ్య ఈ పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ భవిష్యత్తులో ఈ సంఖ్య గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
ఒక ప్రశ్న చేయండి. మీకు ఏ రకమైన ఏకీకరణ సరైనదో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడే వ్యక్తులు పుష్కలంగా ఉన్నారు. మీరు మీ ప్రస్తుత రుణదాతతో మాట్లాడవచ్చు మరియు మీ ఎంపికలను చర్చించవచ్చు. కింది ప్రశ్నలను అడగండి:
- "నా రుణాలన్నీ ఏకీకృతం కావడానికి అర్హత ఉన్నాయా?" చాలా ప్రభుత్వ రుణాలను విద్యా మంత్రిత్వ శాఖతో ఏకీకృతం చేయవచ్చు. అయినప్పటికీ, ప్రైవేట్ రుణదాతలు తమ సొంత నియమాలను కలిగి ఉంటారు.
- "నేను నా loan ణాన్ని విద్యా శాఖతో ఏకీకృతం చేస్తే, నేను ఏదైనా కోల్పోతానా?" ఉదాహరణకు, మీ loan ణం ప్రస్తుతం తిరిగి చెల్లించబడితే మీరు సంపాదించిన క్రెడిట్ మొత్తాన్ని మీరు కోల్పోవచ్చు. ఆదాయం ఆధారంగా.
- "నా రుణాలు సకాలంలో తిరిగి చెల్లించకపోతే నేను ఏకీకృతం చేయవచ్చా?"
నమోదు. విద్యార్థుల రుణ సమాచారాన్ని సేకరించండి. మీరు ప్రైవేట్ loan ణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకుంటే, మీ ఆర్థిక చరిత్ర గురించి మీకు సమాచారం అవసరం: పని చరిత్ర, ప్రస్తుత ఆదాయం, విద్యా నేపథ్యం మొదలైనవి.
- యుఎస్‌లో నివసించే మీ కోసం, విద్యా విభాగంలో చేరడానికి www.studentloans.gov ని సందర్శించండి మరియు లాగిన్ అవ్వడానికి మీ ఫెడరల్ స్టూడెంట్ ఎయిడ్ ఐడిని ఉపయోగించండి. ఉద్యోగిని ఏకీకృతం చేయడానికి మరియు ఎంచుకోవడానికి మీరు రుణాన్ని ఎంచుకోవాలి. మీరు 10-30 సంవత్సరాల పాటు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను కూడా ఎంచుకోవచ్చు లేదా ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు.
- ప్రైవేట్ రుణదాతతో నమోదు చేసుకోవడానికి, మీరు మీ ఆర్థిక నేపథ్యం మరియు విద్యార్థుల రుణాల గురించి సమాచారాన్ని అందించాలి. ఈ సమాచారం మరియు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా రుణదాత నిర్ణయం తీసుకుంటాడు.
ఇతర ఎంపికలను పరిగణించండి. మీ ఆర్థిక ఇబ్బందులు తాత్కాలికం కావచ్చు. అలా అయితే, ఈ సమయంలో సులభంగా he పిరి పీల్చుకోవడానికి మీకు సహాయపడే అనేక ఇతర ఎంపికలను పరిగణించండి. మీకు అవసరం లేకపోతే రుణం ఏకీకృతం చేయడానికి ఎటువంటి కారణం లేదు.
- తిరిగి చెల్లింపులను వాయిదా వేసే మార్గాల కోసం మీరు చూడవచ్చు, తద్వారా మీరు కొంతకాలం రాష్ట్ర రుణ చెల్లింపులను నిలిపివేయవచ్చు. మీ రుణదాతను సంప్రదించండి.
- ప్రభుత్వ రుణాలపై ఆదాయ ఆధారిత రుణ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికను కలిగి ఉండటానికి కూడా మీరు అర్హులు. విలీనం తర్వాత మీరు ఈ ప్రణాళికను ఎంచుకోవచ్చు లేదా అవసరం లేకపోయినా. ఈ ప్రణాళిక కోసం, మీరు పన్ను తర్వాత మీ ఆదాయంలో 1-2% మాత్రమే చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీ ఆదాయం పెరిగేకొద్దీ మీరు ఎక్కువ చెల్లించవచ్చు.
ప్రకటన